行動支付、第三方支付、電子支付差在哪？餐廳如何挑選支付服務？
台灣電子支付的未歸戶使用人數在2024年第一季已經達到2,808.3萬人，不帶錢包、只帶手機就出門的消費者也逐年成長。從手機三大Pay、台灣人最常用的LINE Pay、一卡通、街口支付、全支付，還有國際通用的PayPal，到底這些支付業者的差異是什麼？從餐廳與店家的角度，又該從何挑選合適的金融業者呢？這篇文章一次告訴您！
14 Nov 2024
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- 行動支付是什麼？台灣常見行動支付有哪些？
- 行動支付方式｜NFC手機感應信用卡
- 行動支付工具方式｜掃碼支付
- 第三方支付是什麼？台灣常見第三方支付有哪些？
- 電子支付是什麼？台灣常見電子支付有哪些？
- 台灣專營電子支付業者
- 台灣兼營電子支付業者
- 行動支付對於餐廳經營的好處
- 行動支付的優點一、結帳更快更方便
- 行動支付的優點二、記帳更快更輕鬆
- 行動支付的優點三、優惠活動幫忙帶客人
- 餐廳與店家挑選行動支付服務業者的四個評估
- 如何評估行動支付服務商｜一、感應或掃碼
- 如何評估行動支付服務商｜二、掃碼支付用哪家
- 如何評估行動支付服務商｜三、行動支付服務費率
- 如何評估行動支付服務商｜四、是否能與既有的POS機整合
- 餐廳升級行動支付、LINE Pay，首選Eats365 POS系統
行動支付是什麼？台灣常見行動支付有哪些？
行動支付是透過手機等行動設備作為載體，取代現金或實體信用卡進行支付的方式，指的是透過行動裝置進行付款的行為，而不是支付工具。
大部分的行動支付都是使用智慧型手機作為行動支付載體，不僅便利、交易速度快，又可以降低消費者現金被盜取、實體信用卡被盜刷的風險。 而常透過行動裝置進行支付的方式又有以下幾種：
行動支付方式｜NFC手機感應信用卡
大家最熟知的NFC手機感應信用卡，顧名思義就是透過 NFC（Near Field Communication）近場通訊功能，將信用卡綁定至iOS或Android的攜帶裝置中，透過手機感應進行支付。
由於實際上進行消費的是被綁定的該張信用卡，手機裝置只是一個媒介，並沒有參與實際交易，因此與消費相關的回饋與金流仍舊是透過該信用卡發行商。
現今市場上，大家最熟知的NFC手機感應信用卡支付工具有俗稱三大Pay的Apple Pay、Google Pay、Samsung Pay，消費店家則需要配備有NFC感應付款裝置才能進行收款。
行動支付工具方式｜掃碼支付
掃碼支付又分為線上與線下，但在操作流程上都是指消費者開啟與店家串接的付款APP、店家於實體或是電商網站上提供付款用QR code二維碼後，由消費者掃碼進行交易的行為，簡而言之，掃碼支付只是透過掃碼進行交易的一種支付行為，並非實際參與金流的工具。
在台灣，提供掃碼支付服務的知名支付機構有LINE Pay、台灣Pay、Pi拍錢包等。
第三方支付是什麼？台灣常見第三方支付有哪些？
第三方支付是指由非銀行機構提供的支付服務，概念類似履約保證專戶，為消費者與商家提供中介平台進行交易，也就是說當進行交易時，買方付出去的錢會先進入第三方中間人／第三方支付機構的口袋裡，中間人收到錢後會請賣方出貨或提供服務給買方，最後再由第三方支付機構撥款給賣方，第三方支付機構本身僅扮演一個代收與代付的角色，透過從中收取店家手續費獲利。
相較於電子支付，第三方支付沒有實收最低資本額的限制，實際可保管的款項也限於台幣10億元以下，但同樣必須有銀行專款專戶進行經手款項的代管。
台灣常見的第三方支付平台有綠界科技（ECPay）、藍新科技（NewebPay）、歐付寶（O'Pay）、PayPal、LINE Pay、PChomePay支付連、Pi拍錢包等。
電子支付是什麼？台灣常見電子支付有哪些？
電子支付算是進階版的第三方支付，從原本第三方支付僅能進行的代收代付服務，擴展到進行金流處理業務，而金流處理通常包含了用戶／消費者的轉帳、儲值、提領。
在台灣，電子支付機構為金管會的管轄範圍，分為專營電子支付業者與兼營電子支付業者，根據財團法人金融聯合徵信中心的資料，截至2024年11月全台灣的電子支付業者共有29家，其中9家為專營、20家為兼營。
台灣專營電子支付業者
- 全盈支付金融科技股份有限公司
- 全支付電子支付股份有限公司
- 悠遊卡股份有限公司
- 一卡通票證股份有限公司
- 愛金卡股份有限公司
- 橘子支行動支付股份有限公司
- 街口電子支付股份有限公司
- 歐付寶電子支付股份有限公司
- 簡單行動支付股份有限公司
台灣兼營電子支付業者
- 臺灣銀行
- 臺灣土地銀行
- 合作金庫商業銀行
- 第一商業銀行
- 華南商業銀行
- 彰化商業銀行
- 上海商業儲蓄銀行
- 台北富邦商業銀行
- 國泰世華商業銀行
- 兆豐國際商業銀行
- 臺灣中小企業銀行
- 臺灣新光商業銀行
- 陽信商業銀行
- 中華郵政股份有限公司
- 遠東國際商業銀行
- 元大商業銀行
- 永豐商業銀行
- 玉山商業銀行
- 台新國際商業銀行
- 中國信託商業銀行
行動支付對於餐廳經營的好處
認識完行動支付、第三方支付與電子支付後，接下來就該知道以上支付方式，能為餐廳業者帶來什麼好處呢？
行動支付的優點一、結帳更快更方便
透過行動支付，顧客只需要透過感應或是掃碼的方式就可以完成付款，不再需要找錢包、找零錢，甚至還可能因為人為疏失不小心找錯錢，可縮短顧客等候時間。
加上多元支付方式的興起，不帶錢包出門的消費者人數也逐年增加，使得行動支付的功能對於快餐店、咖啡館、早午餐店等店家的重要性日益提升。
行動支付的優點二、記帳更快更輕鬆
由於是透過數位化的方式完成交易，因此每筆交易紀錄都會自動記錄至系統內，可幫助店家自動產生每日、每月的帳務與銷售紀錄，讓餐廳與店家可以更有效地管理財務、提升經營效率。
行動支付的優點三、優惠活動幫忙帶客人
提供行動支付的機構業者為了搶佔市場大餅，往往會主動提供消費者交易折扣或回饋，由於這通常跟店家的手續費沒有關係，所以對餐廳來說當然是多多益善囉～
透過搭配這些行動支付的優惠活動，也有機會為餐廳帶來新客戶或是回頭客。
延伸閱讀：【MGM是什麼】餐飲品牌如何運用MGM行銷，讓舊客帶新客 (eats365pos.com)
餐廳與店家挑選行動支付服務業者的四個評估
如何評估行動支付服務商｜一、感應或掃碼
本文第一段中提到行動支付方式主要有兩種：感應與掃碼，若您已經有刷卡機，那您僅需要與您的卡機服務商確認該設備是否具有NFC的感應功能。
若您還沒有支援NFC感應設備，那您就需要考慮是否需要申請設備，因為這通常會涉及額外的費用，您可能需要另行評估，或可以考慮在您的餐廳只提供掃碼支付的選項。
如何評估行動支付服務商｜二、掃碼支付用哪家
若您想要採用掃碼支付，由於掃碼支付是需要由消費者開啟特定的付款APP才能進行，因此您會需要選擇您的客群比較有可能已經安裝的APP。
在台灣，最大宗的掃碼支付服務商就是LINE Pay（一卡通iPass Money）、全支付的用戶也由於全聯福利中心的大力推廣而成長力道強勁且遍佈全台，用戶數位居第三的街口支付則是以中北部用戶居多。
如何評估行動支付服務商｜三、行動支付服務費率
以NFC感應支付來說，會向店家收取服務費與手續費的會是刷卡機業者，因此您需要與提供卡機的金融業者確認透過不同信用卡收款時，例如Visa、MasterCard卡，是否會被收取不同的手續費率。
而透過掃碼支付方式收款的店家，由於消費者在不同電子支付公司綁定的媒介不盡相同，大部分是綁定信用卡，但有些會是綁定銀行或是電子支付帳戶，不同的綁定媒介對店家收取的手續費可能會有差異，也需要與您的支付服務商詢問並確認。
但一般來說，這些服務費與手續費率通常會落在交易金額的2-3%。
延伸閱讀：小規模營業人導入行動支付適用租稅優惠期間至114年12月31日-財政部全球資訊網 (mof.gov.tw)
如何評估行動支付服務商｜四、是否能與既有的POS機整合
相信大部分的餐廳與店家為了營運需求，都已經配備有POS系統，此時若您想要升級行動支付，挑選可以與您的POS系統無縫串接的服務商，可以大幅減少技術與維護成本，甚至還可以幫助您自動整合訂單與交易資訊，降低您手動操作的比例、讓您可以專心於營運。
延伸閱讀：多元支付整合｜伴您成長的餐飲POS系統｜Eats365 台灣 (eats365pos.com)
餐廳升級行動支付、LINE Pay，首選Eats365 POS系統
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